La jubilación ya no se puede explicar con una sola edad fija para todo el mundo. La guía antigua de 2023 se había quedado corta porque mezclaba reglas viejas con cifras que ya no encajan. En 2026 lo importante es mirar dos cosas: qué edad tienes y cuántos años has cotizado de verdad.
La Seguridad Social mantiene la subida gradual de la edad ordinaria hasta 2027, pero eso no significa que todo el mundo tenga que esperar a los 67 años. Muchas personas todavía pueden jubilarse a los 65 si alcanzan el periodo de cotización exigido. También han cambiado las reglas del cálculo de la base reguladora y siguen vigentes los incentivos para quien decide retrasar el retiro.
Índice del artículo
Edad ordinaria de jubilación en 2026
En 2026 la referencia oficial de la Seguridad Social es esta:
- 65 años, si acreditas 38 años y 3 meses o más de cotización.
- 66 años y 10 meses, si no llegas a ese periodo.
Este punto es el que más confusión genera. No basta con cumplir años: la edad ordinaria depende de la carrera de cotización acumulada. Por eso dos personas nacidas el mismo mes pueden jubilarse en fechas distintas.
Qué pasará en 2027
La subida gradual termina en 2027. Desde entonces, la regla general quedará así:
- 65 años, para quienes acrediten 38 años y 6 meses o más.
- 67 años, para quienes no alcancen ese mínimo.
Si estás cerca de retirarte, esta comparación entre 2026 y 2027 importa mucho, porque unos pocos meses de cotización pueden cambiar la edad exacta a la que puedes acceder a la pensión ordinaria.
Cuánto hay que haber cotizado para cobrar la jubilación
Para causar derecho a la pensión contributiva de jubilación no basta con acercarse a la edad ordinaria. La Seguridad Social sigue exigiendo un mínimo de 15 años cotizados en total, y al menos 2 de esos años deben estar dentro de los 15 años inmediatamente anteriores al momento de jubilarte o al cese de la obligación de cotizar, según el caso.
Ese mínimo sirve para tener derecho a pensión, pero no da acceso automático al 100%. La cuantía final depende de la base reguladora y del porcentaje que te corresponda según los años cotizados.
Cómo se calcula la pensión de jubilación en 2026
Aquí está uno de los cambios más delicados de 2026. Hasta 2025, la base reguladora se calculaba con el sistema clásico: las bases de cotización de los últimos 300 meses divididas entre 350.
Desde 2026, la Seguridad Social debe comparar ese cálculo con otro transitorio que puede resultar más favorable. Ese segundo método toma en 2026 las 302 bases de cotización de mayor importe dentro de los 304 meses anteriores al mes previo al hecho causante y las divide entre 352,33.
En otras palabras: ya no siempre manda una sola fórmula. En 2026 puede aplicarse la que te resulte más beneficiosa. Después, sobre esa base reguladora se aplica el porcentaje por años cotizados: la escala arranca en el 50% con 15 años y va subiendo mes a mes hasta llegar al 100% cuando corresponda.
Si quieres comprobar tu caso con algo más que una aproximación, lo más sensato es revisar tu vida laboral y usar el simulador oficial, porque aquí influyen lagunas de cotización, bases reales, periodos a tiempo parcial y posibles situaciones especiales.
Cómo saber cuánto llevas cotizado
Antes de hacer cuentas, conviene confirmar tus datos. Puedes revisar tu historial en la Seguridad Social y pedir tu informe de vida laboral. Si necesitas orientación previa, aquí tienes nuestra guía sobre cómo consultar la vida laboral.
Retrasar la jubilación: qué incentivos siguen vigentes
La jubilación demorada sigue premiando a quien prolonga su vida laboral después de alcanzar la edad ordinaria. La Seguridad Social mantiene tres vías:
- Un 4% extra por cada año completo trabajado después de la edad ordinaria.
- Un pago único por cada año de demora, cuya cuantía depende de lo cotizado y puede moverse aproximadamente entre 4.800 y 13.500 euros.
- Una fórmula mixta que combina parte del incremento porcentual y parte del pago único.
Además, desde abril de 2025, a partir del segundo año de demora también pueden computarse periodos superiores a seis meses e inferiores a un año. Eso corrige uno de los fallos más repetidos en guías viejas, que todavía resumían todo con un simple “4% o 12.000 euros” como si fuera una cifra universal.
Dónde consultar y pedir la jubilación
Si ya estás preparando el retiro o quieres una estimación seria, lo mejor es ir a la fuente oficial. La Seguridad Social centraliza la información, el simulador y la solicitud desde sus portales de prestaciones y de Tu Seguridad Social.
También te puede interesar:
- El BOE cambia la jubilación flexible: así podrá trabajar un jubilado cobrando parte de la pensión desde agosto
- Jubilación anticipada: requisitos y claves que conviene revisar antes de pedirla
- Pensión no contributiva en 2026: requisitos, cuantías y cómo solicitarla
Doble Titulada con Grado en Educación Social y Grado en Información y Documentación por la Universidad de Salamanca.
Experta gestora, administradora y tesorera de recursos económicos en la empresa privada durante más de 3 años.
